📈 Bài thuộc mục Đầu Tư & Sở Hữu NovaWorld Phan Thiết.
📊 Bài này dùng số ví dụ để minh hoạ cách tính, không phải chào lãi suất. Điều kiện vay thực tế do ngân hàng quyết theo từng hồ sơ.
Nhiều người tính được năm đầu nhưng không tính năm thứ ba. Đó là lúc hai thứ xảy ra cùng lúc: hết ưu đãi lãi suất, và hết ân hạn gốc. Khoản trả hằng tháng có thể nhảy gấp đôi.
Bài này chỉ ra chỗ khoản trả nhảy, và cách đọc lịch trả nợ để không bị bất ngờ.
Hai thứ khác nhau, hay bị gộp làm một
| Ưu đãi lãi suất | Ân hạn gốc | |
|---|---|---|
| Là gì | Lãi suất thấp trong một số tháng đầu | Giai đoạn chỉ trả lãi, chưa trả gốc |
| Hết thì sao | Lãi suất về mức thả nổi, cao hơn | Bắt đầu phải trả cả gốc |
| Tác động | Tăng phần lãi | Thêm hẳn một khoản mới |
Hai giai đoạn này thường không kết thúc cùng ngày, nhưng thường gần nhau. Khi cả hai qua đi, khoản trả hằng tháng bước lên một bậc mới và ở đó suốt phần còn lại của khoản vay.
Ba cột mốc nên tính trước
- Tháng đầu. Con số dễ chịu nhất, và là con số duy nhất hầu hết người mua nhìn thấy trước khi ký.
- Tháng ngay sau khi hết ưu đãi. Vẫn chưa trả gốc, nhưng lãi đã lên mức thả nổi.
- Tháng ngay sau khi hết ân hạn gốc. Đây là đỉnh, và là con số phải dùng để quyết định.
· Tháng 1–12: chỉ trả lãi ở mức 8% — khoảng 17 triệu/tháng
· Tháng 13–24: vẫn chỉ trả lãi, nhưng ở mức 11,5% — khoảng 24 triệu/tháng
· Từ tháng 25: trả cả gốc trong 13 năm còn lại — khoảng 31 triệu/tháng nếu trả đều hằng tháng, hoặc khoảng 40 triệu ở tháng đầu rồi giảm dần nếu trả gốc đều
Từ 17 lên 31 triệu là gần gấp đôi, và bậc nhảy đó rơi vào năm thứ ba. Anh chị tính thử với số của căn mình quan tâm ở đây.
Số tròn để minh hoạ cách đặt phép tính. Cách tính gốc lãi và mức thả nổi thực tế do ngân hàng quy định.
Câu cần hỏi ngân hàng trước khi ký
Nối với kế hoạch khai thác
Bậc nhảy ở năm thứ ba nên được đặt cạnh câu hỏi: đến lúc đó căn nhà đã vào khai thác ổn định chưa. Nếu mua nhà thô và cần thời gian hoàn thiện, mốc vào khai thác có thể trùng đúng lúc khoản trả tăng — hai áp lực chồng nhau.
Cách đọc công suất cho thuê theo mùa có ở bài riêng, và so sánh hai mô hình khai thác ở ngắn ngày hay dài hạn.
Câu hỏi hay gặp
Đọc tiếp: Cẩm nang từ khảo sát đến sang tên · Phí quản lý và các khoản phải đóng.
Có con số thật thì mới tính được
Giỏ hàng chuyển nhượng kèm đơn giá từng căn, cập nhật theo tuần.
Xem riêng dòng biệt thự đơn lập, hoặc thuê phòng theo đêm.
Nguồn và giới hạn của bài
- Bài nêu cách đọc lịch trả nợ, không phải lời khuyên tài chính cá nhân. Ái Vân BĐS không phải tổ chức tín dụng.
- Mọi con số trong ví dụ là số tròn để minh hoạ, không phản ánh sản phẩm vay đang chào của ngân hàng nào.
- Cách tính gốc lãi, biên độ thả nổi và phí trả nợ trước hạn khác nhau giữa các ngân hàng — phải đọc hợp đồng tín dụng cụ thể.